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实现向“信息化银行”的自我超越:建设指标管理体系,打造差异化数据服务门户

2020-08-05

从上世纪70年代开始,我国银行业的发展经历了从手工统计到自动化处理、从单机处理到应用系统联机应用、从分散式系统架构到集中式系统架构、从面向流程设计到面向服务设计这样一个迭代更新的过程。各家商业银行从最初的手工操作,到单机处理,到区域互联,再到大集中和网络金融,历经打基础、上规模、电子化、信息化等发展阶段。

1.信息孤岛阶段

1970年——1980年:网点和网点之间的系统相互独立,业务单独处理,信息独立存储,便形成了一个个信息孤岛。80年代中期,开始在柜面使用计算机系统实现前台业务自动化处理,这标志着我国银行业真正进入了金融电子化、信息化发展起步阶段。

2.互联互通阶段

1980年——2000年:各家银行加快了后端业务系统化的进程,1995年后银行间网络化信息系统逐渐建立,实现了银行各分支机构之间、各家银行之间的联网,支付清算、公司业务等实现电子化,称之为“全国互联互通”。

3.银行信息化阶段

2000年——2012年:这段时期是中国互联网创新不断、活力无限的时期,同时银行信息化建设也精彩纷呈、硕果累累。众多银行在这个阶段完成了数据大集中。

4.信息化银行阶段

2012年——至今:以云计算、智能移动终端、大数据中心等为代表的信息技术正在加速深入应用。面对机遇与挑战,银行业正在保持创新意识,转变发展理念,打造信息化银行是未来必将探索、实施的课题。

黄河农村商业银行(以下简称黄河农商行)诞生于我国银行信息化发展的浪潮之下,紧跟信息技术革命的步伐,一直以来持续投入大量人力和资金,推进银行信息化建设。目前包括黄河农商行在内的商业银行正处在战略转型的关键时期,需要探寻新的发展模式,逐步实现从“银行信息化”向“信息化银行”的转变。

精准定位问题 · 敢为人先

在银行信息化阶段下,黄河农商行的信息化建设取得了初步成果,不光实现了报表采集与统计自动化,还可对部分数据进行分析和展示,达成了阶段性目标。但随着时间的推移和业务数据的积累,在推进数据集中和应用整合的过程中,也面临着一些新的挑战。
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1.迫切需要指标化语言提高数据易用性

随着银行与互联网合作的日益密切,各类数据呈几何级数增长而迅速膨胀,数据量达到TB甚至PB以上级别。一边是数据爆炸式的增长,一边是技术和业务之间存在壁垒,业务人员无法理解技术化的数据库表和模型结构,行内数据问题日益暴露。迫切需要通过数据的指标化提高数据资产的可用性,加快数据的规范化定义和指标化描述,助力业务人员充分的参与到数据的应用和数据价值的发现中,提升全行数据利用率。

2.数据缺少深入分析与应用

随着数据分析应用类系统的持续投资、建设和完善,满足了相关领域所需要的报表及部分数据分析能力,但是也出现了报表重复实现、数据标准不一、用户对于分析需求来自何处缺乏清晰了解、报表陈旧等各类问题,导致业务人员无法通过此类系统获得及时准确的数据认知,也难以将数据深度利用。

3.决策及时性有待提升

不管是高层的战略规划,还是每个客户经理的业务开展,都需要倚仗数据来进行决策。而对于想要的数据,业务和技术部门都不能及时提供,使得决策的及时性难以保证。

一步一个脚印 · 各个击破

在梳理清楚问题后,华宇在关键时刻入场,与黄河农商行一道具体问题具体分析并逐一击破。
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建设指标管理平台

建设指标管理平台可辅助黄河农商行构建全行的指标体系,通过将指标定义开放给业务人员,实现自动建模和运算,将数据反吐回集市,支撑前台应用,而且还具有良好的灵活性和易用性。

指标管理平台可自动实现指标落地,大大减轻了银行技术部门的支持压力;平台可对接分析应用并及时查看指标结果,使用起来更加快速便利;让业务人员更多地参与到指标建设中后,可促进行内指标的建设越来越全面及合理。

构建数据服务平台

站在不同的用户视角,根据分析对象的不同,提供差异化、定制化数据服务,为全行各级人员定制不同的分析内容与展现形式,提供分用户、分场景的服务响应手段。

建设黄河农商行数据服务统一门户,扩大数据服务的用户覆盖面,并集成报表分析、自助分析、大屏展现、智能检索等多维度数据服务能力,解决行内报表系统功能单一,产品和业务数据无法做到有效分析和展示的问题。     

搭建领导驾驶舱

以不同的管理视角组织相关的业务数据,实现领导驾驶舱分析应用,通过炫酷的图表进行大屏可视化展示,可根据需要进行明细下钻的KPI展板,便于行领导及时、准确地跟踪行内各业务的开展情况及进度,支撑领导决策。

这一项数据可视化应用,大大提升了数据支撑决策的精准性和及时性,促进经营管理有数可依,有数可循,逐步实现数据赋能。

探索大数据驱动 · 展望未来

中国银行业的信息化至今已经走过了50多年的发展道路,取得了长足进步和显著成就。但他仍然是个正在成长中的青壮年,当前经营环境的变化和新技术的发展与运用对我国银行业信息化建设不光意味着机遇,还有挑战。

黄河农商行直面挑战,借助数据资产的整合分析和深度挖掘,促进业务创新和价值发现,用数据洞察真相,驱动决策,使银行的经营决策和战略制定从经验依赖向数据依赖转型。

3.png十余年来,华宇见证了一个又一个信息化银行的建设,并参与了中国农业发展银行、中国进出口银行、锦州银行、辽宁省农村信用联社、山东省农村信用联社、贵阳农村商业银行等各类银行智能数据分析平台的搭建。通过项目的千锤百炼,华宇沉淀了多个成熟可落地的银行细分场景的数据解决方案,备受业界好评。

信息化银行建设不仅仅是一项信息技术革新,更重要的是一种经营理念和思维方式的革命。未来,华宇将携手金融体系一同扎实钻研、打磨技术,探索数据驱动,帮助银行系统在新一轮技术变革与银行发展模式重构中赢得主动、引领未来。

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