银保监会数据质量专项治理强势来袭，金融机构如何做好监管报送数据治理

近期银保监会动作频繁，先是通报保险，又处罚银行，接着下发《关于开展监管数据质量专项治理工作的通知》。监管当局对金融机构数据治理工作愈加重视，不论是处罚力度还是督促程度都是空前的。监管报送数据作为监管当局对金融机构数据质量情况的直观了解，势必是金融机构数据治理工作首要抓手。

●监管升级 数据治理刻不容缓●

2020年4月29日，9家保险公司因“频繁迟报增量数据、数据漏报问题严重、数据错报现象严重、完整性自核工作开展不力、数据整改延期”等被银保监会通报。

2020年5月9日，8大银行因监管标准化数据（EAST）系统数据质量及数据报送被罚1770万元，给金融机构监管报送与数据治理工作带来震撼一击。 

2020年5月20日，继上述罚单后，银保监会又发布了《中国银保监会办公厅关于开展监管数据质量专项数据治理工作的通知》，旨在“切实提升银行业保险监管数据质量，以优质信息服务监管工作大局和银行业保险业高质量发展”。

金融行业数据治理正在加速升级，你准备好了吗？

银保监会监管数据质量专项治理方案

本次监管数据质量专项治理方案提出了“提高认识，压实责任；突出重点，标本兼治；强化整改，完善机制”的总体要求，专项治理机构覆盖所有银行与保险类金融机构，数据包括监管报送数据与相关源头数据，从2020年5月开始到2021年5月底结束，为期1年时间。专项治理范围如下：

机构范围：大型银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行、外资银行、信用合作社等吸收公众存款的金融机构，政策性银行，国家开发银行以及保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司。

数据范围：包括监管数据及相关源头数据。其中，监管数据包括：非现场监管（1104）、客户风险、监管数据标准化（EAST）、保险统计信息、保险偿付能力、保险资金运用等系统采集的数据核心监管指标。数据质量主要包括数据真实性、准确性、完整性、及时性。

     

▲进度安排（点击查看大图）

金融监管机构对监管数据治理的要求

回顾此前2018年银保监会下发的《银行业金融机构数据治理管理指引》中也提出了对金融机构监管数据治理工作的要求，提出了“银行业金融机构应当将监管数据纳入数据治理，确保监管数据质量持续提升”，并从监管数据报送、监管数据质量管控、监管统计系统、监管统计制度等方面提出了相应的要求。

从监管发展的趋势来看，银监统计模块从覆盖银行所有业务与风险的监管统计计算报表（1104）到汇总明细数据的主题监管（新版客户风险），再到全面采集银行贴源明细数据（EAST），数据粒度越来越细，覆盖范围越来越广。

监管数据基本覆盖银行各类业务与各个业务系统数据，因而监管合规数据报送质量很大程度也代表了金融机构数据治理工作的成效，因而银保监会以监管数据专项治理为切入点来督促金融机构开展数据治理工作，目的明确、衡量标准明确、路径清晰、治理效果明显，在将来很长一个阶段将是银行数据治理工作的重要乃至基础组成部分。

●华宇面向金融行业推出解决方案●

华宇监管数据质量专项治理方案

在以上政策背景下，华宇结合多年的金融监管及数据治理经验，推出华宇监管数据质量专项治理方案，为金融机构提供监管+治理的一站式服务。方案从专项治理平台、专项治理行动方案两方面确保监管相关数据治理要求落实到各环节，助力金融机构以监管数据质量问题为抓手，建立全面提升监管数据质量的长效工作机制。

监管专项治理平台以我司自主研发睿治数据治理平台搭建，包含检核规则配置、检核方案制定、检核报告发布、质量问题整改、绩效考核等数据质量全流程管理功能，实现金融机构监管内容全覆盖。

     

▲华宇数据质量管理流程

在专项治理行动方案层面，非现场监管报表（1104）、客户风险数据报送（部分银行报送）、监管数据标准化（EAST）是银保监会对于金融机构三个重要的监管报送模块。而EAST系统作为银监会自主知识产权的检查分析系统，其数据标准是银监监管经验的浓缩，也是监管意图的传导，所以EAST的数据质量直接决定了监管数据治理的成效。因此在落地实施方面，将以EAST监管数据为切入点制定行动方案。

EAST专项治理推进路径

以EAST监管数据质量问题为导向，明确数据治理目标，定期开展自查自评，落实整改要求。本次银保监会监管数据专项治理工作为期一年，共规划了5个阶段。应遵循监管部门的要求，严格按照专项治理工作阶段执行，配合银保监机构检查局完成自查自评、监管检查评估、问题整改及总结，以EAST数据质量为重点进行专项治理工作，逐步推进源数据的质量提升。

EAST专项治理方案内容

对于EAST数据的治理工作需要从数据治理体系、数据标准规范、数据质量检核、数据映射分析和EAST报送系统优化五个方面进行深化推动，确保EAST数据质量得到有效提升。

1、EAST数据治理制度要求

完善数据治理体系管理办法和制度要求，建立监管数据质量管控制度、制定与监管数据相关的监管统计管理制度和业务制度。

2、EAST数据标准规范

对比金融机构内部的数据标准和EAST报送规范，建立数据标准之间的映射关系，对相关数据标准的定义进行核对修订。

3、EAST数据质量检核

按月度定期开展EAST数据质量专项检查工作，建立检核规则，对异常及错误情况进行提示，检核规则应覆盖完整性、真实性、准确性、及时性等检核要求。

4、EAST数据映射分析

为落实数据质量管理逐渐向源系统推进，需梳理EAST数据血缘关系，识别EAST报送数据取自哪些信息系统，可通过元数据管理，梳理出各数据表、数据项与各信息系统之间的对应关系。

5、EAST报送系统优化

在现有EAST报送系统中补充完善EAST校验规则，对每期EAST报送数据质量进行检核，对补录有修改的数据进行留痕，对于缺失数据，制定数据补录方案，提高数据的自动抽取率。

助力金融机构监管专项数据治理工作落地

华宇多年来深耕金融行业对外监管报送、对内数据分析可视化、数据治理管控等领域的软件开发和实施服务，与国内金融监管机构、以及银行、租赁、保险、信托、消费金融等金融机构建立了良好的合作关系，在金融行业监管报送、数据治理情况累积诸多经验，监管专项数据治理以EAST为切入点，有利于金融机构监管专项数据治理工作的推进和落地。

按照银保监会的总体要求，华宇监管数据质量专项治理方案以EAST监管数据质量为抓手，助力金融机构开展监管数据专项治理工作，强化源头数据质量治理，夯实管理基础，补齐组织、制度、机制、系统等方面的短板，建立全面提升监管数据质量的长效机制，以期最终实现全面的数据治理成效。

结语：现行监管体系覆盖了金融机构大部分的数据，监管数据的好坏是评判金融机构数据治理工作成效的重要依据，以监管数据质量为切入点，在减轻监管报送工作量、提升监管报送数据准确性的同时，也可以推进金融机构整体数据治理工作的进行。